L’assurance vie ne vise pas à enrichir une famille après un décès. Elle sert à préserver sa stabilité financière, à régler les obligations immédiates et à donner aux proches le temps de se réorganiser.
Ce que l’assurance vie peut couvrir
Le capital versé au bénéficiaire peut remplacer un revenu, rembourser une hypothèque, régler des dettes et financer des dépenses futures. Il peut aussi servir à couvrir les frais funéraires ou les impôts associés au transfert de certains biens.
- Hypothèque, loyer et dettes personnelles
- Maintien du niveau de vie de la famille
- Études des enfants et projets à long terme
- Frais finaux et planification successorale
Assurance temporaire ou permanente
L’assurance temporaire offre une protection pendant une période déterminée, souvent de 10 à 40 ans. Son coût initial est généralement plus bas et elle convient bien aux besoins qui diminuent avec le temps, comme une hypothèque ou la présence d’enfants à charge.
L’assurance permanente demeure en vigueur toute la vie, sous réserve du contrat et du paiement des primes. Certaines protections peuvent accumuler une valeur de rachat et soutenir une planification successorale ou fiscale plus complexe.
Évaluer le montant nécessaire
Aucune formule ne convient à tout le monde. Le calcul doit réunir le revenu à remplacer, les dettes, les dépenses futures, les actifs disponibles et les protections déjà en place.
Une assurance collective fournie par l’employeur peut compléter le plan, mais elle est souvent limitée et peut disparaître lors d’un changement d’emploi.
- Revenu et nombre d’années à remplacer
- Solde des dettes et de l’hypothèque
- Coût prévu des études et autres projets
- Épargne, placements et couvertures existantes
Les erreurs fréquentes
Reporter la décision peut augmenter le coût de la protection et rendre l’admissibilité plus difficile si la santé change. Il faut aussi éviter de sous-estimer les besoins ou de compter uniquement sur la couverture de l’employeur.
Le prix dépend notamment de l’âge, de la santé, des habitudes de vie, du montant assuré et du type de contrat.
À retenir
Une protection adaptée crée de la marge de manœuvre dans une période difficile. Elle doit être révisée après un achat immobilier, une naissance, un changement d’emploi ou toute évolution importante de la situation familiale.
Ce contenu est fourni à titre informatif seulement et ne remplace pas un conseil financier, fiscal, juridique ou d’assurance adapté à votre situation.